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这些体面的美国人,40%竟然没有一分钱存款!却为什么不着急?

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May阿密
发布于:2018-08-28 12:19


很多华人到美国后,和美国人接触的多了会发现,一些看起来很体面的美国人,有时候竟然连几百块钱都拿不出来,他们的所有生活全指着贷款和银行!有很多初去的华人也很不理解,美国人没有存款,为啥一点都不着急?

近日,Go Banking Rates的一项问卷调查显示了这项数据:2017年,存款少于1000美元的人数比例从2016年的69%下降到57%,但是完全0存款的比例上升到39%。根据trade
economics的统计,2018年2月最新数据,美国个人储蓄率只有3.4%,而CNBC推荐的储蓄比例至少要达到25%。


也就是说有近4成的美国人一分钱存款都没有。

与之相反的是,中国的储蓄率一直位居世界前列,90年代初居民储蓄占国民生产总值35%以上,到了2005年则高达51%,而全球平均储蓄率仅为20%还不到。2007年底时我国居民存款余额为17.2万亿,而2015年这一数字已经飙升至55.2万亿,短短8年时间,增加了38万亿元。按全国总人口13.7亿计算,我国居民人均存款已经达到40291元人民币。

这反应了现代经济的一个典型现象,富裕国家的人热爱消费,发展中国家特别是亚洲的民众热爱储蓄

其中原因就在于,发达国家的经济发展一般是消费驱动型,一般美国的个人消费占经济总量的70%,因此为了经济平稳增长,整个美国社会都在变着花样促进消费,使得多数人习惯花明天的钱享受今天的生活。发达国家几乎不鼓励勤俭节约,而是鼓励大家尽情消费。目前美国人均持信用卡超过8张,每张信用卡都经常推出五花八门的回馈和返利。

那么问题来了,美国人就不买房?不结婚?不养老?不生孩子吗?为啥美国人和欧洲人可以过得如此潇洒?据美国《纽约时报》报道,平均每7个美国人中便有1人生活在贫困线之下。当然,即使是生活在贫困线下的美国人,他们仍然是衣食无忧的。美国人对于“贫困”的概念,跟中国不一样,据统计,46%的美国贫困家庭有三居室的房子,八成的美国贫困家庭有空调,几乎每个贫困家庭都有电视机,75%的贫困家庭有一辆汽车。

那么,究竟是什么原因导致多数美国人不爱存钱的呢?

第一,美国的穷人有基本保障,并不需要自己存钱渡过难关。只要是美国穷人就有四项福利可以享受:低收入津贴、食品券、医疗保险和住房补贴。于是我们经常看到各种各样的所谓穷人们,开着丰田车、福特这种中高档次的汽车,去领各种救济。正因为,美国穷人无后顾之忧,不用工作也能有房有车,而且不缺吃喝,也不用为看病担忧,所以他们并不需要多存钱。

那么怎样才能算是美国的“穷人”呢?根据当年物价水平和通货膨胀率等指标制定,因此每年都有所不同,一般是购买食物所需花费的3倍。年收入低于这个标准,就被视为贫困者。

拿2009年金融危机的报告举例,09年的贫困线为:单身者税前年收入低于10830美元,四口之家少于22050美元。而这点钱在中国已经算是中产阶层了,但在美国却属于贫困人口。

第二,美国银行存款利息接近于零,一些银行可能还要收费,相比之下,一些美国的债权市场,甚至于股票市场都能给投资者带来很好的固定收入。特别是美国股市,三大股指更是牛长熊短,稳定上扬,一涨就是七年多,大量的美国股民从中获得了较高的回报率,在这样的背景下,傻瓜才会愿意去存钱呢。

第三,美国人没有老年时期的存钱动机。因为美国人老了有养老金,你如果在实力强一点的公司干,并且做得不错,公司还会给你缴纳企业年金,以便提升你晚年生活的质量。如果还不满意。那么,还可以自己购买商业养老保险。通过这几样连环式的保障体系,基本上中年人也不必为养老时庞大支出而担心。

此外,美国的中老年人还有不太愿意存钱的原因。一方面,高额的遗产税,最高税率达55%,让他们觉得没必要把钱留给子女;另一方面,美国年轻人参与政治的热情不高,政客更倾向于讨好中老年人,因此整个社会的福利在通过医保、养老保险等方式从年轻人向老年人转移,于是老年人的消费也更倾向于消费节节攀高。

美国的福利好、投资收益率高、利率又低、借钱容易等因素导致其储蓄率长期很低,这客观上也是促进了美国的内需强劲,金融发达,资金使用率高的特点。回到中国,正好相反,福利保障低,各种开支大,投资都赔钱等待,不玩命存钱才是奇怪呢!不过,现在开始,美国年轻人也开始稍微节省点钱了,2015年的存款超过500美元的美国人占比只有37%,2016年已经上涨至41%。

总之,美国人投资有方,花钱有保障,生活无忧,也不用为“子孙后代”着想,花钱大手大脚也就可以理解了。

内容来源:北美华人家园

图片:一点号压屏.jpg


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